İngiltere Ev Satın Alma Rehberi 2026: Mortgage ve Masraflar

İngiltere’ye taşındınız, düzeninizi kurdunuz ama her ay ödediğiniz o yüksek kiranın “çöpe giden para” (Dead Money) olduğunu düşünmeye başladınız. Artık kendi evinizin sahibi olmak, duvarına çivi çakmak ve kira artış stresinden kurtulmak istiyorsunuz.

Ancak İngiltere ev satın alma süreci, Türkiye’deki gibi “Parayı ver, tapuyu al” kadar basit değildir. İşin içine avukatlar, bilirkişiler (Surveyors) ve aylar süren bürokrasi girer. Ayrıca “Leasehold” (Süreli Tapu) gibi kavramlar, bilmeyenler için büyük bir tuzaktır. Bu rehberde; 2026 şartlarında ev sahibi olma sürecini, ne kadar peşinat gerektiğini ve Mortgage alma taktiklerini adım adım anlattık.

1. Peşinat (Deposit) Ne Kadar Olmalı?

Ev almanın ilk adımı birikimdir. 2026 yılında bankalar genellikle evin değerinin %5 ile %10’u arasında bir peşinat ister.

• Örnek: £300.000 değerinde bir ev için en az £15.000 – £30.000 nakitiniz olmalıdır.
• Kural: Peşinatınız ne kadar yüksekse (Örn: %25), bankanın size sunacağı faiz oranı o kadar düşük olur.
• Peşinat biriktirirken kredi skorunuzu da yüksek tutmalısınız. Bankalar buna çok dikkat eder. Detaylar için İngiltere Kredi Skoru 2026 yazımızı inceleyin.

2. Mortgage in Principle (Ön Onay)

Ev aramaya başlamadan önce, bir bankadan veya Mortgage Broker’dan (Kredi Danışmanı) “Ne kadar kredi çekebilirim?” belgesi almalısınız.

• MIP Belgesi: Emlakçılar, bu belgesi olmayan alıcıları ciddiye almaz ve evi göstermez.
• Limit: Genellikle yıllık brüt hane gelirinizin 4.5 katına kadar kredi alabilirsiniz. (Yıllık £50k kazanıyorsanız, yaklaşık £225k kredi çıkar).

3. İngiltere Ev Satın Alma Sürecinde Tapu Tipleri: Büyük Tuzak!

Türkiye’den gelenlerin en çok şaşırdığı nokta budur. İngiltere’de iki tip mülkiyet vardır:

A. Freehold (Tam Mülkiyet)

Evin de toprağın da sahibi sizsiniz. Genellikle müstakil evler (House) bu şekildedir. En güvenli tapu tipidir.

B. Leasehold (Süreli Mülkiyet)

Sadece evin “kullanım hakkını” belirli bir süreliğine (99 yıl veya 125 yıl gibi) alırsınız. Toprak başkasına aittir.

• Genellikle apartman daireleri (Flat) bu şekildedir.
• Dikkat: Her yıl toprak sahibine “Ground Rent” ve bina bakımı için “Service Charge” ödersiniz. Bu masraflar yıllık £2.000 – £3.000’u bulabilir. Almadan önce mutlaka kontrol edin.

4. Ev Arama ve Teklif Verme

Evinizi Rightmove veya Zoopla’dan buldunuz. Sıra teklif vermekte.

• Offer: İngiltere’de evler genellikle “Asking Price” (İstenen Fiyat) üzerinden pazarlığa açıktır veya çok talep varsa üzerine çıkılır.
• Teklifiniz kabul edilirse “Sold STC” (Sold Subject to Contract) aşamasına geçilir. Yani “Kontrat imzalanana kadar satıldı” demektir ama yasal bağlayıcılığı henüz yoktur.

5. Avukat (Solicitor) Tutmak Zorunlu mu?

Evet. Türkiye’deki gibi notere gidip devir yapamazsınız. İngiltere ev satın alma işlemlerini yasal olarak sadece lisanslı avukatlar (Solicitor veya Conveyancer) yürütebilir.

• Ne Yaparlar? Evin üzerinde ipotek var mı, belediye planlarında bölgeden yol geçecek mi, sel riski var mı gibi detayları araştırırlar (Searches).
• Maliyet: Avukatlık ücreti ve sorgulama masrafları ortalama £1.500 – £2.500 tutar.

6. Stamp Duty (Damga Vergisi)

Evi alırken devlete ödenen vergidir.

• First Time Buyer (İlk Kez Ev Alanlar): Eğer hayatınızda ilk kez ev alıyorsanız (Dünyanın hiçbir yerinde eviniz yoksa), £425.000’a kadar olan evler için vergi (Stamp Duty) ödemezsiniz. (2026 vergi dilimlerini kontrol edin).
• Bu muafiyet büyük bir avantajdır. Güncel oranları hesaplamak için Gov.uk Stamp Duty Hesaplayıcı aracını kullanabilirsiniz. https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates

7. Survey (Ekspertiz)

Bankanın yaptığı değerleme (Valuation) sadece bankayı korur. Sizin evi yapısal olarak kontrol ettirmeniz gerekir.

• HomeBuyer Report: Evin nem, çatı, tesisat sorunlarını raporlar. Maliyeti £400 – £800 arasındadır. Eski bir ev alıyorsanız kesinlikle yaptırın.

8. Exchange ve Completion (Mutlu Son)

• Exchange of Contracts: Avukatlar hazır olduğunda kontratlar değiş tokuş edilir. Bu noktada peşinatı avukata gönderirsiniz. Artık geri dönüş yoktur; vazgeçen tazminat öder.
• Completion Day: Genellikle Exchange’den 1-2 hafta sonradır. Banka parayı satıcıya gönderir, avukatınız sizi arar ve “Anahtarları emlakçıdan alabilirsiniz” der.

Sonuç

Özetle; İngiltere ev satın alma süreci ortalama 3-5 ay süren, sabır gerektiren bir maratondur. Ancak sürecin sonunda kira öder gibi kendi evinize (Mortgage) ödeme yapmak ve İngiltere’de mülk sahibi olmak, finansal geleceğiniz için atacağınız en büyük adımdır.

Evi aldınız, peki içini nasıl döşeyeceksiniz? Mobilyaları ucuza getirmek için İngiltere İkinci El Rehberi yazımızdaki tüyolara mutlaka göz atın.

Yeni evinizde güle güle oturun!